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全書講述風(fēng)控策略的分析與挖掘，主要內(nèi)容包括3部分：1，風(fēng)控策略定義、策略全生命周期管理、策略分析方法論等；2，結(jié)合貸前、貸中、貸后、反欺詐各個(gè)場(chǎng)景要實(shí)現(xiàn)的金融風(fēng)控目標(biāo)，進(jìn)行風(fēng)控策略分析和挖掘?qū)嵺`；3，風(fēng)控策略涉及的系統(tǒng)以及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)等，通過系統(tǒng)建設(shè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的提質(zhì)增效。全書提供了完整的Python代碼。本書適合金融從業(yè)人員、金融專業(yè)的師生閱讀，也可以供對(duì)金融感興趣的人員、從事策略分析工作的人員閱讀。

我是一名金融風(fēng)控策略從業(yè)人員，在過去的幾年里，一直渴望能找到一本系統(tǒng)、全面闡述金融風(fēng)控策略的書，然而未能如愿。于是我本著初生牛犢不畏虎的心態(tài)萌生了自己寫一本風(fēng)控策略相關(guān)圖書以促進(jìn)行業(yè)交流的念頭。與姚志勇老師（本書的另一位作者）商量后，決定付諸行動(dòng)。
眾所周知，風(fēng)控是金融的生命線，而風(fēng)控策略的好壞直接決定了風(fēng)控的結(jié)果，可以說風(fēng)控策略是風(fēng)控的核心內(nèi)容。在改革開放后的幾十年里，中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，截至當(dāng)前，從業(yè)人數(shù)已達(dá)千萬級(jí)規(guī)模，且還存在較大的缺口。本書是我們對(duì)風(fēng)控策略的思考和總結(jié)，希望能夠幫助讀者提升專業(yè)技能，也希望借本書更好地促進(jìn)行業(yè)交流和分享。

本書采用總分框架，主要涉及兩大部分內(nèi)容，共9章。
部分（第1~4章）主要從宏觀層面講述了金融風(fēng)控策略的定義、涉及的風(fēng)控場(chǎng)景，以及通用的策略開發(fā)、部署、監(jiān)控、調(diào)優(yōu)的方法和重要的策略實(shí)踐案例。
第二部分（第5~9章）結(jié)合貸前、貸中、貸后、反欺詐要實(shí)現(xiàn)的風(fēng)控目標(biāo)從微觀層面對(duì)風(fēng)控策略在不同風(fēng)控場(chǎng)景要做的事情進(jìn)行展開講述，并在一些關(guān)鍵的風(fēng)控場(chǎng)景提供了策略實(shí)踐案例。

本書有以下四個(gè)主要特點(diǎn)。
1）針對(duì)策略開發(fā)、策略部署上線、策略效能評(píng)估和調(diào)優(yōu)全流程體系，作者提出了自己的一整套比較完備的方法論。
2）基于完備的策略方法論，本書從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，提供了數(shù)千行Python代碼（本書代碼在Python 3.9.7中運(yùn)行無誤），這些代碼均是作者在多年的風(fēng)控策略工作中為解決真實(shí)風(fēng)控問題而總結(jié)和沉淀的，在實(shí)際工作中均能用到。
3）案例即實(shí)戰(zhàn)，本書將真實(shí)風(fēng)控場(chǎng)景中必須面對(duì)的問題在脫敏后作為案例進(jìn)行講解。
Python金融風(fēng)控策略實(shí)踐4）本書講述的風(fēng)控策略相關(guān)內(nèi)容呈現(xiàn)體系化、全面化的特點(diǎn)。本書所講的策略分析方法是一整套體系化的分析方法，涵蓋了策略開發(fā)、部署、監(jiān)控和調(diào)優(yōu)的全生命周期，同時(shí)本書全面講述了風(fēng)控策略在貸前、貸中、貸后各個(gè)風(fēng)控場(chǎng)景的具體應(yīng)用情況，做到了全覆蓋。

本書適合金融相關(guān)行業(yè)所有從業(yè)人員尤其是從事貸前、貸中、貸后風(fēng)控策略和風(fēng)控模型相關(guān)工作的人員，以及金融專業(yè)師生、對(duì)金融感興趣的人閱讀。

由于作者水平有限，疏漏和不足在所難免。若各位讀者發(fā)現(xiàn)問題，可掃碼關(guān)注如下所示的Python金融風(fēng)控微信公眾號(hào)并對(duì)書中的問題或想要獲取的支持進(jìn)行留言，作者看到留言后會(huì)時(shí)間進(jìn)行回復(fù)。

感謝我工作中遇到的所有領(lǐng)導(dǎo)、專家、同事、同行，在和這些優(yōu)秀的人一起工作、學(xué)習(xí)、交流的過程中，我積累了豐富的關(guān)于風(fēng)控策略的工作經(jīng)驗(yàn)。
特別感謝我的好朋友張先達(dá)和劉艾萍，本書風(fēng)控策略開發(fā)章節(jié)的很多內(nèi)容早是由我們?nèi)艘黄鹩懻摯_定的，他們得知我打算公開這些內(nèi)容后對(duì)我很支持，也希望這些內(nèi)容能夠促進(jìn)同行之間的溝通和交流。
感謝機(jī)械工業(yè)出版社的編輯車忱和馬超，他們?cè)诒緯某霭孢^程中提出了很多具有建設(shè)性的意見和建議。感謝本書的另一位作者姚志勇，他同樣為此書犧牲了很多個(gè)人時(shí)間。
感謝我的家人，在編寫本書的將近一年里，我犧牲了很多陪伴家人的時(shí)間，他們的理解和支持解除了我的后顧之憂。

馮占鵬

第1章風(fēng)控策略與風(fēng)控場(chǎng)景概述 / １
１.１風(fēng)控策略的定義 / １
１.２策略和模型的區(qū)別與聯(lián)系 / ２
１.３策略全生命周期管理 / ３
１.３.１策略開發(fā) / ３
１.３.２策略部署 / ５
１.３.３策略監(jiān)控 / ５
１.３.４策略調(diào)優(yōu) / ５
１.３.５如何做好策略全生命周期管理 / ６
１.４貸前、貸中、貸后的劃分及對(duì)應(yīng)的風(fēng)控場(chǎng)景 / ７
１.４.１貸前、貸中、貸后的劃分 / ７
１.４.２貸前風(fēng)控場(chǎng)景簡(jiǎn)介 / ８
１.４.３貸中風(fēng)控場(chǎng)景簡(jiǎn)介 / １０
１.４.４貸后風(fēng)控場(chǎng)景簡(jiǎn)介 / １２
１.５本章小結(jié) / １３
第2章風(fēng)控策略開發(fā) / １４
２.１策略類型劃分 / １４
２.２單維度策略開發(fā) / １６
２.２.１變量描述性統(tǒng)計(jì)分析和篩選 / １７
２.２.２變量分箱 / １９
２.２.３規(guī)則測(cè)算效果分析和篩選 / ２４
２.２.４規(guī)則泛化效果分析和篩選 / ２６
２.２.５待上線規(guī)則集合并泛化 / ３０
２.２.６基于Ｐｙｔｈｏｎ自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)化分析結(jié)果文檔 / ３０
２.２.７案例實(shí)踐: 授信審批場(chǎng)景單維度策略開發(fā) / ３６
２.３決策樹 / ４８
２.３.１決策樹原理 / ４８
２.３.２決策樹生成 / ４９
２.３.３基于Ｐｙｔｈｏｎ生成決策樹 / ５１
２.３.４基于Ｐｙｔｈｏｎ進(jìn)行決策樹規(guī)則自動(dòng)抽取和解析 / ５８
２.４基于ＣＡＲＴ模型進(jìn)行多維度策略開發(fā) / ６１
２.４.１構(gòu)建多維度策略變量池 / ６１
２.４.２利用組合加隨機(jī)數(shù)的方式批量生成決策樹并進(jìn)行規(guī)則抽取和解析 / ６２
２.４.３規(guī)則測(cè)算效果分析和篩選 / ６３
２.４.４規(guī)則泛化效果分析和篩選 / ６３
２.４.５待上線規(guī)則集合并泛化 / ６４
２.４.６案例實(shí)踐: 授信審批場(chǎng)景多維度策略開發(fā) / ６４
２.５策略自動(dòng)化開發(fā)系統(tǒng) / ８８
２.６策略評(píng)審 / ８８
２.６.１策略評(píng)審流程 / ８８
２.６.２檔案管理 / ８９
２.６.３案例實(shí)踐: 策略評(píng)審文檔設(shè)計(jì)和撰寫 / ８９
２.７本章小結(jié) / ９１
第3章風(fēng)控策略部署 / ９２
３.１策略部署流程 / ９２
３.２提交策略部署需求 / ９２
３.２.１策略部署輪次設(shè)計(jì) / ９３
３.２.２標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則編碼設(shè)計(jì) / ９４
３.３策略部署 / ９６
３.３.１決策引擎系統(tǒng)簡(jiǎn)介 / ９６
３.３.２基于決策引擎進(jìn)行策略部署 / ９６
３.４策略部署結(jié)果驗(yàn)證 / ９７
３.４.１測(cè)試驗(yàn)證 / ９８
３.４.２回溯比對(duì) / ９８
３.５案例實(shí)踐: 策略部署文檔設(shè)計(jì)和撰寫 / ９８
３.６本章小結(jié) / １００
第4章風(fēng)控策略監(jiān)控及調(diào)優(yōu) / １０１
４.１基于策略監(jiān)控報(bào)表進(jìn)行策略監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １０１
４.１.１策略微觀監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １０１
４.１.２案例實(shí)踐: 單維度策略效能監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １０５
４.１.３策略宏觀監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １０６
４.１.４案例實(shí)踐: 基于Ｖｉｎｔａｇｅ報(bào)表預(yù)測(cè)年化損失率 / １１２
４.２ＡＢ測(cè)試和隨機(jī)測(cè)試在策略監(jiān)控和調(diào)優(yōu)中的應(yīng)用 / １１６
４.２.１ＡＢ測(cè)試 / １１７
４.２.２ＡＢ測(cè)試應(yīng)用舉例 / １１７
４.２.３隨機(jī)測(cè)試 / １１９
４.２.４隨機(jī)測(cè)試應(yīng)用舉例 / １１９
４.３基于ＳｗａｐＳｅｔ分析新舊策略更替的影響 / １２１
４.３.１ＳｗａｐＳｅｔ簡(jiǎn)介 / １２１
４.３.２基于ＳｗａｐＳｅｔ評(píng)估新舊策略效能 / １２２
４.３.３Ｓｗａｐｉｎ客群分析指標(biāo)的近似估計(jì) / １２３
４.４本章小結(jié) / １２３
第5章貸前風(fēng)控策略 / １２４
５.１貸前風(fēng)控目標(biāo) / １２４
５.２貸前風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源 / １２５
５.２.１客戶貸款時(shí)提供的數(shù)據(jù) / １２５
５.２.２金融機(jī)構(gòu)自身擁有的數(shù)據(jù) / １２６
５.２.３征信數(shù)據(jù) / １２７
５.２.４第三方數(shù)據(jù) / １２９
５.３貸前風(fēng)控模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １３１
５.３.１信用模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １３３
５.３.２反欺詐模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １３６
５.３.３如何在貸中應(yīng)用貸前模型 / １３７
５.４貸前策略審批流程和統(tǒng)一額度管理 / １３８
５.４.１貸前策略審批流程 / １３８
５.４.２統(tǒng)一額度管理 / １３９
５.５預(yù)授信策略 / １４０
５.６授信審批策略 / １４０
５.６.１授信審批策略決策流 / １４１
５.６.２授信審批策略類型 / １４４
５.６.３授信審批策略的開發(fā)、部署、監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １４４
５.７定額策略 / １４５
５.７.１定額策略的開發(fā)、部署、監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １４５
５.７.２案例實(shí)踐: 基于客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的定額策略 / １４６
５.７.３案例實(shí)踐: 基于收入和負(fù)債的定額策略 / １４８
５.８定價(jià)策略 / １５０
５.８.１定價(jià)策略的開發(fā)、部署、監(jiān)控和調(diào)優(yōu) / １５０
５.８.２案例實(shí)踐: 實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)化的定價(jià)策略 / １５２
５.９人工審核策略 / １５４
５.１０本章小結(jié) / １５５
第6章貸中風(fēng)控策略與客戶運(yùn)營(yíng)體系 / １５６
６.１貸中風(fēng)控目標(biāo) / １５６
６.２貸中風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源 / １５７
６.３貸中模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １５８
６.３.１信用模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １５９
６.３.２反欺詐模型體系和模型在策略中的應(yīng)用 / １５９
６.３.３運(yùn)營(yíng)模型體系和模型

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