第二部分 核 心 講 義


第一章 經(jīng)濟基礎知識
【考查內容】
　　本章主要考查的內容如下。
　　(1) 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個目標。
　　(2) 經(jīng)濟周期的四個階段及其表現(xiàn)。
　　(3) 產(chǎn)業(yè)結構的分類以及劃分范圍。
　　(4) 四種不同的行業(yè)市場結構及其特點。
　　(5) 不同行業(yè)類型與經(jīng)濟周期的關系。
　　(6) 行業(yè)生命周期的四個階段及其特點。
　　(7) 區(qū)域發(fā)展分析的內容及分析重點。
【備考方法】
　　本章介紹性內容比較多，難度并不高。真題大多是對細節(jié)的考查，因此考生在備考的過程中要深刻理解并熟記教材中的內容。比如，國內生產(chǎn)總值這一概念，考生不僅要了解它的含義，還要知道它的構成。有些內容考生需對比記憶，比如，不同行業(yè)類型各自的定義、特點。
　　本章內容屬于宏觀知識，與銀行業(yè)務相比，考生平時接觸較少，故在學習時要反復練習、思考、記憶，做到熟能生巧。另外，本章的學習還應將不同的行業(yè)市場結構、不同行業(yè)類型與經(jīng)濟周期的關系以及不同的行業(yè)生命周期階段等幾個知識點進行對比記憶以提高學習效率。
【框架結構】
　　
【核心講義】
一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標
　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
　　1．經(jīng)濟增長
　　1) 含義
　　經(jīng)濟增長即一個特定時期內一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
　　2) 衡量指標
　　(1) 國內生產(chǎn)總值(GDP)：一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。
　　(2) GDP增長率：反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。
　　2．充分就業(yè)
　　充分就業(yè)的衡量指標為失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比(勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體)。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
　　3．物價穩(wěn)定
　　1) 含義
　　物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，以避免出現(xiàn)高通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。
　　2) 常用的通貨膨脹衡量指標
　　(1) 消費者物價指數(shù)。
　　(2) 生產(chǎn)者物價指數(shù)。
　　(3) 國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
　　4．國際收支平衡
　　1) 國際收支的含義
　　國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，包括經(jīng)常項目和資本項目。其中，經(jīng)常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標；資本項目是反映一國同國外資金往來的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
　　2) 國際收支平衡的含義
　　國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。
　　
【例1.1·單選題】匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的(　　)。
A．資本與金融項目 B．經(jīng)常項目
C．儲備與相關項目 D．凈差額與遺漏
　　【答案】B
　　【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
二、經(jīng)濟周期的主要特征
　　經(jīng)濟周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段，各階段的特征如表1-1所示。
表1-1 經(jīng)濟周期不同階段的主要特征
階 段
主要特征
繁榮階段
①失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；
②市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；
③生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增；
④商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平
衰退和
蕭條階段
①失業(yè)人口增加，消費需求開始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉困難，從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降；
②企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損
復蘇階段
①公眾對市場信心恢復；
②企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大；
③商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大
　　
　　【例1.2·多選題】經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在(　　)。
A．一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好
B．在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平
C．在經(jīng)濟衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升
D．在經(jīng)濟衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也大幅下降
E．在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大
　　【答案】ABDE
　　【解析】C項為復蘇階段的特征。


三、經(jīng)濟結構
　　1．經(jīng)濟結構的構成
　　經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。其中，產(chǎn)業(yè)結構是指將國民經(jīng)濟劃分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè))和第三產(chǎn)業(yè)(除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè))。在消費投資結構中，消費包括私人消費和政府消費；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額后形成的差額。
　　【例1.3·單選題】以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中第二產(chǎn)業(yè)的是(　　)。
A．地質勘查業(yè) B．采礦業(yè)
C．房地產(chǎn)業(yè) D．科學研究、技術服務業(yè)
　　【答案】B
　　【解析】第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。ACD三項，房地產(chǎn)業(yè)及科學研究、技術服務業(yè)和地質勘查業(yè)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。
　　2．經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響
　　經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征；經(jīng)濟結構還會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
四、我國的行業(yè)分類
　　《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》將我國行業(yè)進行了以下分類：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；采礦業(yè)；制造業(yè)；電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)；建筑業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)；住宿和餐飲業(yè)；信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)；金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；租賃和商務服務業(yè)；科學研究和技術服務業(yè)；水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)；居民服務、修理和其他服務業(yè)；教育；衛(wèi)生和社會工作；文化、體育和娛樂業(yè)；公共管理、社會保障和社會組織；國際組織。