《張居正改革之道的歷史幽思》

　　張居正改革是歷史學家津津樂道的事情，尤其頗受當代歷史學者的青睞。史學家對于張居正，從改革人物、改革事件、利益關系或官場紛爭等方面作出歷史寫實，揭示萬歷十年新政出現(xiàn)了所謂君臣齊心、吏治刷新的可觀成效，但最終更注重凸顯它作為帝制時期中國式改革的備嘗艱辛和最終無奈。但是，黃仁宇1982年出版的《萬歷十五年》，以皇權和相權的分踞與斗爭的獨特視角，把我們帶到另一個想象空間，特別是當他高呼“世間已無張居正”之時，張居正改革實際被看成是一個不可置疑的成功標本(特別是相比王莽的托古改制、王安石的青苗變法)，他還把這種成功歸于所謂相權的勝利，而改革成而復敗，大概也是因為相權喪失之故。

　　竊以為，黃先生在這里恐怕灌注了對于張居正太多的歷史同情。如果說黃先生對于張居正改革的倍加欣賞，是出自他的所謂“大歷史觀”的話，那么我覺得這種“大歷史觀”，或者其他學者所提到的“歷史同情觀”，明顯暴露出一種更大范圍的視而不見的局限。因為，它不知不覺落入了以自家歷史為設限的分析框架里面，其所謂“大”頂多只在中國歷史范圍里的大而已。筆者以為，今人之看張居正改革，固然要有“歷史同情觀”(即同情他的勵精圖治之心、備嘗艱辛、堅忍不拔當然還有官場斗爭智慧)，但更應該能夠超越歷史同情觀而進入歷史比較的廣闊視野。

　　從改革之道的角度來說，張居正改革值得我們扼腕嘆息，卻不值得我們學習效仿。張居正所作的改革，雖然在中國歷史上而言有一些新意，尤其是和此前一些著名的失敗改革比較，也顯得轟轟烈烈，在表面上算是取得了成功，但是從本質上說它和那些失敗的改革并沒有什么區(qū)別。這是因為，究其實質,張居正改革并沒有走出中國歷史上改革的基本軌跡，它不過是那種自我循環(huán)式撥亂反正事件，在中國人治歷史舞臺上再一次徒勞地上演而已。歷朝歷代，總有許多肯于勵精圖治的政治家致力改革，但最終往往以積弊太多、鼎新無力而抱憾退場。

　　在這一方面，我們仍應認同張東潤先生有關傳記作品所代表呈現(xiàn)的立場�；蛘哒f，應當重新回到黃宗羲定律看待這場改革。這就是，我們不得不接受一種不幸的歷史結論：張居正不過是中國眾多悲劇改革家的其中之一而已。因為，從改革之道角度來看，他采取的改革樣本，依舊是人治式的，故而最后不會取得真正的成功。表面上看，在一個時期里面，與其他完全失敗的改革比較，萬歷新政取得了一些所謂的成績，但從根本上看卻僅僅是表面的、暫時的。所謂表面的，是因為這種改革取得的成果依舊換湯不換藥，雖然吏治在一個階段得到刷新，但是人治政治本質沒有改變，天然親近腐敗、反反復復、充滿變數(shù)的特點依舊。我們見到人治歷史總是以一種反復交替的方式發(fā)展，一會兒是盛世，一會兒是亂世，開始的興盛總難逃末世悲歌的宿命。所謂暫時的，是指“人治”的不確定本質，會導致改革取得的任何積極成果，都只是暫時的，最終要得而復失。人治式改革表面成功，其取得必須以時勢和英明政治家兼?zhèn)錇闂l件，兩個只要缺少其一，那么改革就必定立即中斷，然后陷入更加腐敗和潰爛。所以，從一個時間段看，人治式改革即使取得表面成果，終究難以保存。張居正在一個階段，僥幸取得所謂成功，但很快就被證明這些是表面的、暫時的成功。

　　我們不妨看看張居正的改革背景和條件。改革背景眾所周知，萬歷登基之時，明朝進入到一個政治糜爛、民窮國敝、百廢待興的低潮時期。原因是他爺爺嘉靖皇帝迷信玄修，二十多年不理朝政，又寵信嚴嵩等奸臣，導致綱紀廢弛、吏治腐敗、司法腐敗(那個時候叫貪贓枉法)、人民窮弊(按照海瑞的進諫說法，是“家家皆凈而無財用也”)。嘉靖駕崩后，繼位的隆慶皇帝體弱乏力，執(zhí)政六年便駕崩。10歲不到的太子這時登基，即萬歷朝開始了。改革的機會則是，張居正宦海沉浮已經(jīng)成熟，立志改革，有顧命大臣之一和帝師身份，且成功“附保(太監(jiān)頭子馮保)逐高(前首輔高拱)”而成為首輔，威權在身，太后和小皇帝言聽計從�？梢�，改革背景與歷史上其他改革大體都是一樣的，但是改革條件卻很不一般——從人治政治而言，相比歷史上其他宰相或首席大臣所領導的改革，張居正具備絕對優(yōu)勢的政治資本，一邊是小皇帝，一邊是威權在手，簡直就是攝政王在領導改革(借用當代史學家樊樹志先生的說法)。

　　所以，從人治背景來說，改革取得暫時成功也就在意料之中了。在中國歷史上，人治式改革成功的前提，在于必須順應人治體制的政治運行規(guī)律，即先取得中央權威，特別是達到可以掌控全局、朝令夕行的程度，如此才可達成順勢而為的功效。張居正明白這一點，也備足了這一點。他和太監(jiān)頭子馮保掌控了小兒皇帝的朝政大權，在官場有足夠的威殺力，形成改革雷厲風行的保障，史稱“大小臣工，鰓鰓奉職，中外淬礪，莫敢有偷心”。張居正的改革思路當然也是聰明的(比照歷史上一些政治笨蛋來說)，先政治后經(jīng)濟。政治改革是什么，當然是鼎舊革新的那一套，即去除腐敗，張揚政紀，挽救民心。那么怎么做呢?張居正沒有儒家經(jīng)典教導的應采取長期教化的耐心，而是直接從法家找辦法(估計他也不相信政治品德教育真有什么效果，所以相比王莽推廣周禮的做法，他可是務實得多)。他以破常規(guī)手段，“掃除廓清”，以求迅速改變“官場人心沉溺已久”的情況。

　　首先，是推行積極吏治，來整頓安逸、鉆營的官場風氣。他采取了鞭打式的“考成法”。對官員定指標，定期考核加監(jiān)督舉察，做到綜合名實，信賞必罰。如此，使得安逸且習慣通過走關系晉升的官員，不得不改頭換面，去做勤政、善政的文章，官僚主義一下子隱跡了。當然，官員們也就覺得很累，每天都像被拉扯到極限的彈簧(這就打下了后來反攻倒算的伏筆)。其次，就是嚴厲打擊腐敗(當然是有選擇性的)。按照現(xiàn)在的話說，就是打老虎和拍蒼蠅，前者如黔國公沐朝弼、吏部左侍郎魏學曾之類，后者如大同巡撫劉應箕、江油知縣趙佐等。這兩招十分管用。按照人治政治的規(guī)律，只要改革者握有中央權威而且愿意勵精圖治，治理官場腐敗(還沒有到皇帝和首輔那個層次)和行政疲軟，從標上來說肯定是手到擒來，甚至可以在一天就看到官場改頭換面、煥然一新。當然，這種變是有條件的，只要上面壓力條件發(fā)生變化，那么很快就會恢復原狀甚至變本加厲。

　　張居正當然沒有僅僅停留在整頓吏治上，他還有進一步的經(jīng)濟改革——振興經(jīng)濟、開辟財政，或者說富國富民。首先，開源節(jié)流是要做的，包括上從皇宮、中央下到各級，推行節(jié)儉從政，限制公款花銷(例如驛站經(jīng)費)，裁減多余位置，鼓勵軍墾等等。其次，張居正有相當高明的地方，他學習歷史上桑弘羊“民不益賦而天下用”的理財方式，自己叫做“不加賦而上用足”。換言之，不采取殺雞取卵的辦法(不增加對民的賦稅)，而是通過理清稅治達到增加國家財政的目的，叫做“理逋負以足國”(把偷稅漏稅清收回來就可以富國了)，原來積年來的腐敗政治，導致土豪劣紳大量地“偷稅漏稅”，由此虧空國庫。

　　張居正怎么做呢?他以著重整頓戶部入手，通過組織整頓和提高，建立了有效運行體系，同時通過結合“考成法”，督促地方各級。清理重點，在于對賦稅賬簿進行重新整理，組織清丈田畝，以此為基礎清理隱蔽的田畝。結果，最后清出了隱瞞的田畝達到一億八千畝，萬歷財政一下子就富得冒油。當然，張居正還推行了我們熟知的所謂“一條鞭法”，把賦予和徭稅貨幣化，這種辦法使得賦稅簡單化，當然也就清晰化了。這些改革要說高明的話，在于抓住要害，抑制了土豪劣紳和官員的聯(lián)合的“貪國財”行為，國庫收到了該收取的;對于老百姓來說，也有一些間接效果，就是間接抑制了土地兼并。但這終究并非從根子上的富民富國，與我們今天講的促進市場經(jīng)濟建設、鼓勵市場創(chuàng)造和創(chuàng)新，扶持民營企業(yè)發(fā)展等差距甚大(張居正當時想不到也不敢想)。這些措施的效果，也取決于特定政治氣候，那就是“萬歷新政”成功刮起的吏治風暴。

　　正如前面提到的，人治式改革的命運是不可持續(xù)的。只要是人治式的改革理想，最終都是竹籃打水一場空。張居正的改革，成績來之不易，但是消失得很快。當張居正在萬歷十年去世，我們看到的，很快便是官場的反正(終于可以回到以前的慵懶、腐敗狀態(tài)了)，甚至是萬歷皇帝主導的全面反正(萬歷皇帝會嫉恨一個死去權臣，即使這個人曾經(jīng)為他的家天下勵精圖治，這在人治政治并非罕見)，吏治混亂更加荒誕，官場腐敗更加猛烈(從壓抑中爆發(fā))。所謂萬歷新政，不僅就此終結，而且既有的改革成果立即蕩然無存。甚至，更壞的是，在萬歷皇帝的自負之下，在官場朋黨化互相逐利的惡劣風氣之下，賢者日遠日下，庸壞者居于高位，政治上加速向腐敗頂點發(fā)展，國家治理走向極端的無能和平庸。至于經(jīng)濟上，張居正清丈出來的田畝賦稅，據(jù)說為此后大明王朝財政頂了很多年，但是在政治腐敗、昏庸吏治的前提下，表面的浮華成為實際的悲摧——因為這種該由實際田業(yè)主承擔的負擔很快經(jīng)由官豪勾結轉嫁給了老百姓，最終導致百姓陷入絕境，埋下明朝不久之后民亂叢生的伏筆。

　　總之，萬歷新政功敗垂成，并非如黃仁宇先生所感嘆的，乃系于張居正之死，或者說系于相權之亡。一開始，它就由自身作為人治改革的本質所決定，最后必定要如此這般地謝幕。因為人治式改革本身，不能解決人治的根本弊端。所以，要走出歷史怪圈，只有另辟蹊徑。

　　《且慢些對互聯(lián)網(wǎng)金融下手》

　　近日，馬云萬分沮喪，因為阿里巴巴以“‘支付寶’——‘余額寶’”為戰(zhàn)略路線而精心策劃的互聯(lián)網(wǎng)金融理財挺進浪潮，有可能要被央行的一紙文件打回到當初的起點——從哪里來還是到哪里去吧!

　　馬云哀嘆，打敗我的不是別的，可能是一紙文件!央行正在征求意見的一項規(guī)定，準備對第三方支付轉賬進行限額，即：第三方個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元;個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，月累計金額不得超過1萬元;此外，轉入資金只能用于消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提�？梢�，雖然沒有說要取締“余額寶”們，但是也差不多了——這是一種釜底抽薪的做法。

　　阿里巴巴此前在互聯(lián)網(wǎng)金融領域是多么的一路高歌猛進啊!它先是巧妙而成功推行“支付寶”，這個“支付寶”看似是一種第三方支付平臺，實際是一步具有撲朔迷離、瞞天過海功效的妙手伏筆。遙想當年，馬云進入C2C領域后，苦思冥想就想出了“支付寶”這個工具，2004年12月還獨立成立為浙江支付寶網(wǎng)絡技術有限公司�！爸Ц秾殹泵麨榻鉀Q網(wǎng)絡交易安全所設的一個功能，旨在提供“第三方擔�！�，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認后指令支付寶將貨款放于賣家，至此完成一筆網(wǎng)絡交易。2005年，馬云在達沃斯世界經(jīng)濟論壇上吹風，說這是一個且僅僅是一個第三方支付平臺。央行相信了馬云們的“忽悠”，于是3年前最終給它頒發(fā)了第三方支付公司牌照，正式給予了準生證。

　　2013年6月13日，馬云終于拿出后手。他在“支付寶”迅速增長的客戶數(shù)量的基礎上，推出了所謂余額寶功能，推出的余額寶在支付寶的前提下，能直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉賬等支付功能。也就是說，以幫助消費者余額理財為名，馬云打造出第一只在線投資基金。

　　“余額寶”一出，立即給銀行業(yè)帶來一場風暴，一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)說，到今年2月底，它從逾8100萬用戶手中，吸引了超過4100億元人民幣(合670億美元)的存款�！坝囝~寶”還帶來了蝴蝶效應，因為隨后擁有中國最流行手機通訊應用的騰訊、中國第一大搜索引擎百度等也紛紛推出了類似產(chǎn)品，進一步對傳統(tǒng)銀行業(yè)務構成巨大壓力。

　　余額寶們的成功，是當今互聯(lián)網(wǎng)科技時勢必然，也表征一個網(wǎng)民狂歡時代的到來!有人說，阿里金融真正實現(xiàn)了平民理財、懶人理財。但是在我看來，其實遠不止這些，支付寶—余額寶解決的不是簡單的網(wǎng)絡化帶來的便利問題(這個確實是一種巨大的技術價值，想想我們有多少宅男宅女呢)，更重要的是它打破了我們現(xiàn)行金融體制鑄就的金融壁壘。

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)出生于計劃金融體系，動輒以金融安全為名，借助特殊政策和特權牌照的壟斷，基本上可以將廣大人民群眾的金融需求置于不顧。盡管這些年，銀行業(yè)內部競爭加強，導致了一些變化，包括也開始經(jīng)營或推銷一些理財產(chǎn)品，并且逐漸改變一些劣習。但本質上，銀行業(yè)整體是靠睡在以金融安全為幌子構筑的壟斷利益體制機制上過日子的。余額寶們，這些年采取曲線救國的路線，可謂用心良苦，但是它們捕捉到了現(xiàn)代金融自由的真諦，理解了現(xiàn)代金融經(jīng)濟的本質需求，所以一舉成功，也就毫不奇怪了!在監(jiān)管體系尚為空白的情況下，網(wǎng)民們仍然可以不顧身邊的各種所謂“風險提醒”而“飛蛾撲火”，心甘情愿成就余額寶神話。

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)最終要和阿里巴巴式的互聯(lián)網(wǎng)金融攤牌，這是必然的事情。受到互聯(lián)網(wǎng)金融威脅的傳統(tǒng)銀行業(yè)界，絕對不會放棄壟斷利益，這些只會以國家金融安全名義懶洋洋地享受特權執(zhí)照利息的“傳統(tǒng)銀行業(yè)”，這回是徹底恐慌了。這是金融保守勢力的最后一搏。那么，他們想怎么做呢?當然是要借助央行的干涉政策。

　　早在上個月底，英國《金融時報》就有人作出預測：“中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大舉進軍金融業(yè)務的趨勢可能很快遭到擊退，原因是中國銀行業(yè)呼吁監(jiān)管機構出臺限制互聯(lián)網(wǎng)金融的措施”。他們最初的想法，據(jù)官方媒體報道，是要求監(jiān)管機構將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)出售的在線投資基金與普通銀行存款同樣對待。

　　筆者情愿相信，央行在傳統(tǒng)銀行業(yè)的挾持下，在金融智慧如此發(fā)達、廣大網(wǎng)民已經(jīng)嘗到了金融自由甜頭的今天，不會傻到只會拿刀一砍的程度。那么此次，央行會不會真的出手呢?它真的會從當年發(fā)出的第三方支付平臺執(zhí)照入手，來個限制政策，釜底抽薪嗎?要是真的如此，這不是一件“既與之、又奪之”的反復事件么?唉，早知今日，何必當初。

　　筆者關注互聯(lián)網(wǎng)金融有年。對互聯(lián)網(wǎng)諸種金融平臺所作的掙扎十分的同情，當然也對他們在灰色地帶所作出的那些像當年八路軍、新四軍的智慧作為深表感佩，也為互聯(lián)網(wǎng)上那些“屌絲”網(wǎng)民的狂歡感到有所同感。值此危機之際，對馬云等互聯(lián)網(wǎng)金融開拓者們表示一聲點贊!(不過搞P2P的唐寧例外，他的公司似乎有高利貸之疑)。強烈建議央行限制之手且住。請再等一等!黨的十八屆三中全會提出全面深化市場化體制改革，特別是要以市場要作為決定性力量。李克強總理在今年的報告里面也為互聯(lián)網(wǎng)金融提出了鼓勵支持的大方向。

　　筆者建議，對于借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺而從民間崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，請不要限制而是去鼓勵，請不要蠻橫控制而是去正當化監(jiān)管。正確的思路應該是：有關方面應果斷在金融更趨自由的基礎上，確立一個以包容金融混業(yè)融合為特點的大金融合理監(jiān)管體系，盡快就互聯(lián)網(wǎng)金融不同品種確立風險監(jiān)管規(guī)則，同時要迅速革除以傳統(tǒng)金融壟斷利益為維護的一些惡法，包括刑法上有關金融經(jīng)營犯罪的一些不利規(guī)定，這才是治理互聯(lián)網(wǎng)金融的正理!