當(dāng)前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，個(gè)人和家庭在方方面面都發(fā)生了巨大的變化。個(gè)人收入不斷增長(zhǎng)，財(cái)富不斷積累，消費(fèi)觀念和消費(fèi)結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)變，人們的生活水平得到了極大的提高。但家庭結(jié)構(gòu)的小型化與人口的老齡化趨勢(shì)日益明顯，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，社會(huì)保障制度也已發(fā)生了重大變革，越來越多的新問題困擾著人們。另外，面對(duì)投資工具的日益豐富，對(duì)人們的投資理財(cái)能力也提出了新的迫切要求�？梢哉f，我國(guó)已進(jìn)入投資理財(cái)時(shí)代，居民的投資理財(cái)熱潮持續(xù)高漲。但人才的缺乏是制約國(guó)內(nèi)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展的巨大瓶頸，人們需要投資理財(cái)服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)也需要拓寬金融服務(wù)的空間。由于投資理財(cái)人才的缺乏，迫切需要提高投資理財(cái)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。而教育和培訓(xùn)是提高投資理財(cái)人員素質(zhì)，培養(yǎng)理財(cái)人才和滿足大眾投資理財(cái)學(xué)習(xí)的主要渠道。

從目前的高等教育來看，為適應(yīng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，許多高校都開設(shè)了投資理財(cái)課程。但有關(guān)投資理財(cái)?shù)慕滩氖�分稀缺，真正適合應(yīng)用型人才培養(yǎng)的教材更是鳳毛麟角。經(jīng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，設(shè)置金融、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、證券等專業(yè)的學(xué)校，包括本科、�？坪吐殬I(yè)技術(shù)學(xué)院，雖設(shè)置有《投資理財(cái)基礎(chǔ)》課程，但其或?qū)儆诩兇獗究茖哟危�偏重于理論而輕操作，不能很好地與實(shí)際工作接軌；或者更側(cè)重于實(shí)務(wù)教學(xué)，缺少扎實(shí)理論的指導(dǎo)。目前，許多本科院校開始以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標(biāo)，按照理論扎實(shí)同時(shí)注重應(yīng)用能力培養(yǎng)的要求，編寫一本貼近實(shí)際、實(shí)用性和可操作性較強(qiáng)的《投資理財(cái)概論》優(yōu)質(zhì)教材顯得非常必要與迫切。本書正是在這種需求背景下進(jìn)行編寫的。

本書的編寫思路是：首先，闡述投資理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)知識(shí)，包括基本理論、基本概念等；其次，按照投資理財(cái)?shù)幕�本種類編寫，內(nèi)容包括各投資理財(cái)品種的基本原理、使用工具、操作流程、策略與技巧、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析、法律規(guī)范等部分；最后，制定綜合投資理財(cái)規(guī)劃。

本書具有以下特點(diǎn)。

（1）體現(xiàn)強(qiáng)烈的時(shí)代感。本書是后金融危機(jī)時(shí)代的研究成果，具有強(qiáng)烈的時(shí)代感，向讀者闡述投資理財(cái)規(guī)劃的重要現(xiàn)實(shí)意義。

（2）體現(xiàn)理論夠用、注重投資理財(cái)基本理論與實(shí)務(wù)能力培養(yǎng)相結(jié)合的特色。在體系設(shè)計(jì)上，以理論需要與實(shí)踐需要并重，理論闡釋與知識(shí)應(yīng)用、職業(yè)操作能力培養(yǎng)并重為原則，利用富有特色的案例分析，使全書具有極強(qiáng)的實(shí)用性和可操作性，對(duì)投資理財(cái)專業(yè)人員的考試與實(shí)際工作都有重要的指導(dǎo)意義。

（3）體現(xiàn)本土特色，貼近中國(guó)國(guó)情。國(guó)外的理論或書籍雖對(duì)我國(guó)具有借鑒意義，但由于國(guó)內(nèi)外環(huán)境的巨大差異，許多投資理財(cái)理念未必適合中國(guó)的國(guó)情。因此，本書力求從中國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和人們的思維習(xí)慣出發(fā)，有針對(duì)性地介紹具有中國(guó)特色、符合中國(guó)國(guó)情的投資理財(cái)知識(shí)。

本書由劉永剛擔(dān)任主編，李明、郭士富擔(dān)任副主編。各章節(jié)的編寫人員為：劉永剛編寫第1章（部分）、第2章、第7章、第9章、第15章（部分）；秦玲玲編寫第3章、第8章；李明編寫第4章、第5章、第6章、第14章；趙世秀編寫第10章、第12章、第13章；郭士富編寫第11章；高殿偉編寫第1章（部分）、第15章（部分）。

本書在編寫過程中得到北京交通大學(xué)出版社吳嫦娥編輯的大力支持與幫助，并參考了相關(guān)專家與學(xué)者的著作和多項(xiàng)成果，在此一并表示感謝！

由于編者水平有限，書中不當(dāng)之處，懇請(qǐng)各位專家、學(xué)者批評(píng)指正。

編　者
2012年8月