我搞砸了，是的，這次我真的搞砸了。
大約10 年前，我癱坐在自己的公寓里，一邊哭一邊收拾家當(dāng)，腦海里一遍遍地重復(fù)這句話。因?yàn)橐恍┰�因，我還不上公寓貸款了，不得不馬上搬出去。
當(dāng)時(shí)是2009 年，正值經(jīng)濟(jì)大蕭條。經(jīng)濟(jì)蕭條就像是一個(gè)可怕的怪物，潛伏在各個(gè)角落，大家都在談?wù)撍�，我有幾位朋友還因此失去了工作。我本以為自己可以高枕無憂，因?yàn)槲沂且幻�幼兒園教師，而教師工作應(yīng)該是不受經(jīng)濟(jì)蕭條影響的，對(duì)吧？
遺憾的是，我所在的學(xué)校是非營(yíng)利性的，而一直為我們提供資金的企業(yè)無力繼續(xù)了。3 天前，我得知我和學(xué)校的其他所有員工都失業(yè)了。學(xué)校只提供9 個(gè)月的工資，所以我總是提前計(jì)劃，用9 個(gè)月的工資支撐一整年的花費(fèi)，在暑假的幾個(gè)月靠存款生活。當(dāng)時(shí)我也是這樣安排的，根本沒想到自己會(huì)失業(yè)。這是我付不起貸款的一個(gè)重要原因，所以要匆忙搬走。
我要先暫停一下，我講得太快了。其實(shí)在我崩潰之前，發(fā)生了太多的事情，那我就從頭講起吧。此處要播放戲劇化的夢(mèng)幻音樂……
我的父母非常了不起，他們?cè)谀崛绽麃喌男∴l(xiāng)村里出生并長(zhǎng)大。我的父親先來美國(guó)，當(dāng)時(shí)的他雖囊中羞澀，但他夢(mèng)想賺多多的錢。之后，他把我的母親也帶到了美國(guó)。年輕時(shí)母親與他是鄰村，也是他的一生摯愛。他們工作努力、嚴(yán)于律己且極度敬業(yè)，正因?yàn)槿绱�，我的父親取得了經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位和金融工商管理碩士學(xué)位，我的母親則取得了護(hù)理學(xué)學(xué)士學(xué)位和碩士學(xué)位，兩個(gè)人都擁有體面的工作（現(xiàn)在都已退休），還培養(yǎng)了5 個(gè)優(yōu)秀的、接受過高等教育的女兒，我排行老二，也最淘氣。
我的父母非常善于將財(cái)務(wù)知識(shí)融入我們的日�；顒�(dòng)中。我舉個(gè)典型的例子。1986 年7 月，我們住在新澤西州羅塞爾鎮(zhèn)。我當(dāng)時(shí)6歲，每天滿腦子都是騎自行車、出去玩和吃冰激凌，全是6 歲小孩的正事。但當(dāng)時(shí)我有3 個(gè)姐妹，其中2 個(gè)也喜歡吃冰激凌，如果我們每天都去冰激凌車消費(fèi)的話，那對(duì)我父母來說可是一筆不小的支出。因此，我的父母想出了一種獨(dú)特的方法，讓我和我的姐妹們既能在經(jīng)濟(jì)上負(fù)起責(zé)任，也能享有冰激凌每個(gè)人每周都有自己的冰激凌日，在冰激凌車來的時(shí)候能要1 美元去買，其他人可以吃冰箱里那些在商店買的便宜冰激凌。
我還記得屬于我的一個(gè)特別的冰激凌日。當(dāng)時(shí)，我已經(jīng)聽到冰激凌車特有的鈴聲，便飛速跑回家要錢。
爸爸！我激動(dòng)地喊道，賣冰激凌的來了，今天該我買了！
父親有點(diǎn)嚴(yán)肅地說：奧多奇（我的尼日利亞名字），收水費(fèi)的人剛把你的1美元拿走了。
6 歲的我一下子慌了。報(bào)警了嗎？有人在搶劫中受傷嗎？如果不是搶劫，那收水費(fèi)的人跟冰激凌有什么關(guān)系，車可是越來越近了呀？
我想你應(yīng)該和當(dāng)時(shí)的我一樣困惑，那我就跟大家解釋一下這件事的來龍去脈。6 歲的我很愛玩水。不管在哪個(gè)房間，我總是喜歡把家里所有的水龍頭都打開，沉醉于嘩嘩的水聲。可想而知，我的父母并不喜歡我這個(gè)習(xí)慣，因?yàn)樗麄円�付水費(fèi)，而且他們有明確的預(yù)算。因此，我的父親接下來才會(huì)這么說：奧多奇，你每次打開水龍頭，我們都要付錢，所以收水費(fèi)的人來的時(shí)候，我只好把你今天的冰激凌錢給他了。
接下來發(fā)生了什么，我記不太清了。很明顯，這件事給我造成了重創(chuàng)，我將這段記憶選擇性遺忘了。據(jù)目擊者（我的姐妹們）說，我大發(fā)脾氣，在地上打滾兒。當(dāng)晚，我哭著進(jìn)入了夢(mèng)鄉(xiāng)，心里覺得這實(shí)在太不公平了。
第二天早上，父親讓我坐下來，第一次跟我認(rèn)真明確地談了談錢的事。我明白了各種東西是要花錢買的，而且我所做的決定會(huì)直接影響我的生活質(zhì)量，也就是說，每個(gè)財(cái)務(wù)決定都很重要。每個(gè)人都要權(quán)衡自己的眼前欲望和長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。當(dāng)下的問題是，你會(huì)選擇水還是冰激凌？
我認(rèn)為自己已經(jīng)牢牢記住了這次慘痛的教訓(xùn)，所以到26 歲的時(shí)候，我實(shí)現(xiàn)了收支平衡，經(jīng)常能夠理智地做財(cái)務(wù)決策，我對(duì)此頗感自豪。畢竟，我在教師崗位年薪只有3.9 萬美元的情況下，在不到3 年的時(shí)間里就存了4 萬美元。信用分滿分850，我的是802 分，這可是優(yōu)秀級(jí)！在此前一年，25 歲的我買了前面提到的公寓。
聽起來是不是美好得令人難以置信？確實(shí)如此。
做好心理準(zhǔn)備，等下你就要大吃一驚了。
我被騙了
我在2007 年的存款已經(jīng)達(dá)到了前面提到的數(shù)額，可以說，我當(dāng)時(shí)覺得自己處于經(jīng)濟(jì)上最為穩(wěn)健的狀態(tài)。我對(duì)自己的理財(cái)能力信心滿滿，所以決定投資，而不是只為退休生活存錢。投資是更為復(fù)雜的事情，我本應(yīng)去請(qǐng)教我父親這個(gè)理財(cái)專家的，但我沒有，而是去找了另外一個(gè)有錢人，讓他教我賺錢。就叫他小偷杰克吧，大家很快就會(huì)明白我為什么這么稱呼他。小偷杰克有一輛豪車，在紐約市有一套頂層公寓，而且看起來手頭從不缺錢。20 多歲的我根本不知道，有些人雖然穿金戴銀，但那些東西可能并不屬于他。
我向小偷杰克求助，請(qǐng)他幫我投資。在此之前，我沒有信用卡債務(wù)，而他說，最好的投資是用別人的錢投資，所以他建議我去辦新的信用卡，預(yù)支現(xiàn)金，用信用卡公司的錢來積累自己的財(cái)富。
小偷杰克在歐洲擁有幾家店鋪，他的計(jì)劃是用我預(yù)支的錢購買熱門的美國(guó)品牌產(chǎn)品，然后運(yùn)到他的店鋪去。我們是簽了合同的，所以我安慰自己，我并不是愚蠢透頂。小偷杰克聲稱，只要我投資2 萬美元，未來兩年每周我都可以拿到2 000 美元。在當(dāng)時(shí)的我聽來，他的計(jì)劃挺靠譜，因?yàn)樗�看起來總是�?cái)大氣粗的樣子，我從來沒有懷疑過他的錢是從哪里來的，或者他是怎么管理自己的錢的。
對(duì)！沒錯(cuò)！我肯定是瘋了。但事實(shí)上，當(dāng)時(shí)的我急于幫助父母退休，所以才被蒙蔽了雙眼。我的父母為了讓我們姐妹五人上大學(xué)，做了很多犧牲。我想用這2 萬美元投資的收益助他們?cè)缛胀诵荨６�小偷杰克深知這一點(diǎn)，他利用了我的孝心，當(dāng)然了，也利用了我的無知。
說實(shí)話，在此之前，我連可以用信用卡花錢都不知道，也不知道預(yù)支現(xiàn)金最是危險(xiǎn)，還不如去找附近放高利貸的人借錢。支付那么高的信用卡利息無異于往窗外撒錢，跺上一腳，再開車碾過去，然后聽天由命，等待最壞的結(jié)果�？傊�，用信用卡預(yù)支現(xiàn)金真不是什么好事。
好的，接下來就是我說的你會(huì)大吃一驚的時(shí)刻了。我接受了小偷杰克的建議，去銀行用我新申請(qǐng)的信用卡預(yù)支了2 萬美元現(xiàn)金。我記得銀行的員工很友好，他們有點(diǎn)擔(dān)心我，讓我在那兒待了差不多一個(gè)小時(shí)，問我各種問題，確保我這么做是出于自愿。這本應(yīng)是明確的危險(xiǎn)信號(hào)，但我忽略了，因?yàn)槲姨�激�?dòng)了，我可要賺大錢了！我當(dāng)時(shí)對(duì)此深信不疑。最終，我從銀行拿到了錢，然后老老實(shí)實(shí)地把錢給了小偷杰克。
此刻，我要停下來對(duì)20多歲的自己大喊：為什么要給他？！不要！
好的，我繼續(xù)講。接下來簡(jiǎn)直是雪上加霜，是的，情況變得更糟了。顯然，那周經(jīng)歷一次騙局還不夠，因?yàn)槲覜Q定利用新辦的信用卡進(jìn)一步投資自己。我一直想創(chuàng)業(yè)，而我最喜歡的一位財(cái)經(jīng)作家正好在網(wǎng)上宣傳一個(gè)叫如何創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)和培訓(xùn)課程，限時(shí)低價(jià)，僅收……1.5 萬美元。我竟然覺得很值！
我當(dāng)時(shí)是這么想的：小偷杰克每周會(huì)給我2 000 美元，那我很快就有錢了，我不僅可以緩解父母的壓力，還能在幾個(gè)月內(nèi)還清這1.5 萬美元。之后，我每周還會(huì)繼續(xù)入賬2 000 美元，可以用來維持我在學(xué)完課程后創(chuàng)立的生意，而這份生意也能讓我更好地為父母養(yǎng)老。
然而，現(xiàn)實(shí)情況是，在不到1 周的時(shí)間里，我的信用卡債務(wù)從0 增加到了3.5 萬美元。唉！我的父母、家人和朋友對(duì)此都毫不知情。