序言在電影《布萊恩的一生》（Life of Brian）中，就像雷格（Reg） 問的：好吧，除了環(huán)衛(wèi)、醫(yī)療、教育、葡萄酒、公共秩序、灌溉、道路、淡水系統(tǒng)和公共衛(wèi)生設(shè)施，羅馬人為我們做過什么？ 如果你沒有看過這部電影，那么非常抱歉我拿它舉例子。但它確實(shí)指出了我們所有個人知識和理解中可能存在的缺陷金錢以及我們究竟如何規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)。我們大多數(shù)人都接受過相當(dāng)廣泛，有時甚至嚴(yán)格的教育系統(tǒng)，我們當(dāng)然會被告知，這些都是在為我們的職業(yè)生涯做準(zhǔn)備。回到電影中的雷格。羅馬人沒有做到，我們的教育系統(tǒng)同樣也沒有做到的，是提供任何可信的，甚至實(shí)用的金融教育形式。就金融教育而言，這似乎是一門普通經(jīng)濟(jì)學(xué)課程所涵蓋的內(nèi)容，但我個人認(rèn)為這是一種倒退，而不是創(chuàng)造性的一步。我們的女王向倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院提出過這樣一個問題，你們當(dāng)中是否有人能夠預(yù)測到我們所有人經(jīng)歷過的嚴(yán)重的金融危機(jī)？答案當(dāng)然是沒有，盡管許多評論家已經(jīng)能夠調(diào)整他們以前的評論，試圖改寫歷史。事實(shí)是，不僅很少有人能預(yù)見到這樣的災(zāi)難，而且甚至更少有人能夠指出明確的方向和建議，告訴我們應(yīng)該去做些什么，不管是為了投資者，還是為了更多的人。在這種金融無知的可怕背景下，我們必須強(qiáng)調(diào)一下某些不懂金融的政客的行動，他們不斷改變有關(guān)投資、養(yǎng)老金、儲蓄和稅收的規(guī)則。所有這些變化的結(jié)果，至少都是令人尷尬的， 從根本上來說也是不負(fù)責(zé)任的。因此，我們需要一個有明確常識、實(shí)際理解能力和驚人溝通能力的人。我們或許已經(jīng)找到了一種方法，將混亂的貨幣體系轉(zhuǎn)變?yōu)閳?jiān)實(shí)的金融基礎(chǔ)。皮特·馬修是我們都應(yīng)該知道、理解和學(xué)習(xí)的杰出榜樣。他關(guān)于個人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃（不是家庭規(guī)劃，他把這個留給其他人去做）的方法是一些完美、合理的常識性原則。有時候，金融服務(wù)業(yè)的設(shè)計(jì)似乎是為了行業(yè)本身的利益， 而不是為了客戶的利益。皮特以另一種方式處理問題從客戶的角度。無論是單身還是多代同堂，我們中的許多人都會以某種形式受到各種各樣的現(xiàn)代關(guān)系扭曲和變故、離婚以及隨之而來的不同子孫后代的影響。了解了個人的問題和需求以后，你就可以開始組裝財(cái)務(wù)材料，來構(gòu)建一個可以滿足自己未來所有關(guān)注和需求的財(cái)務(wù)規(guī)劃。這不是常識嗎？是的。同時，也會帶我們遠(yuǎn)離那種每天都被各類產(chǎn)品充斥的世界。皮特向我們展示了我們的未來如何得到保障，并且避免找到一個聰明的稅務(wù)騙子，他沒有試圖把我們所有人都培養(yǎng)成沃倫·巴菲特那樣的投資大師。他的方法是專注于我們未來的需求，雖然其中有許多我們自己還無法完全量化，但我們可以為之做好準(zhǔn)備，并確保我們所有人都能擁有代表財(cái)務(wù)未來的關(guān)鍵詞信心。有一句相當(dāng)老掉牙的話適用于此：不要計(jì)劃投資；而要投資于你的計(jì)劃。是的，這是老生常談，但坦率地說，在任何行業(yè)都是如此。而且，以同樣的方式看待你的家庭財(cái)務(wù)狀況， 會讓你從一個完全不同的角度來理解你平時從媒體上收集到的信息。這些信息似乎只是想給我們提供一種對財(cái)務(wù)失敗的恐懼， 或者一種充滿幻想的快速致富的誘惑。同時，皮特帶領(lǐng)讀者經(jīng)歷財(cái)務(wù)控制和規(guī)劃的過程。在某種程度上，這不僅容易理解，而且實(shí)際上還充滿了樂趣。在他看來，金錢太重要了，與金錢打交道千萬不能有枯燥無味感。我有幸認(rèn)識皮特已經(jīng)有好幾年了，并且看到了他的方法和知識的實(shí)際成果。我可以坦誠地說，正是通過他的創(chuàng)作，包括寫作和視頻博客，他改變了人們對待自己辛苦賺來的錢的方式和行動。這一主題對我們所有人都至關(guān)重要，太重要了，不能留給一個不夠完美的行業(yè)，也不能留給某些固執(zhí)己見，但缺乏經(jīng)驗(yàn)和不負(fù)責(zé)任的政客。他認(rèn)為這不僅僅是你和我個人的問題，也不僅僅是我們的家庭的問題。實(shí)際上，在未來幾十年里，這個話題對我們老齡化社會的每個人都至關(guān)重要不僅對明天重要，而且對后天更重要。閱讀和理解此書對我們所有人來說都是必不可少的。謝謝你，皮特，你寫了一本很棒的書，讀起來很棒。賈斯汀·厄克特·斯圖爾特（Justin Urquhart Stewart）七投資管理公司聯(lián)合創(chuàng)始人前言我一直想寫一本書。我父親已經(jīng)寫了半打了，所以也許寫作的需求已經(jīng)編碼在了我的DNA（脫氧核糖核酸）中。然而， 在開始寫作前，必須首先規(guī)劃一份紀(jì)律準(zhǔn)則，這一點(diǎn)總是讓我感覺自己離寫書太遠(yuǎn)了。但當(dāng)哈里曼出版公司（Harriman House）找到我讓我寫現(xiàn)在你手上拿著的這本書時，他們讓我意識到，在過去的5 年里，我實(shí)際上每周都在寫這本書的內(nèi)容。每周我都會制作并發(fā)布掌控金錢播客，這個播客被成千上萬的聽眾下載。大多數(shù)主播都是在麥克風(fēng)后用要點(diǎn)和即興重復(fù)的方式來計(jì)劃節(jié)目， 但是我把我的腳本打得很長這是我構(gòu)建思路的方式。每次節(jié)目的時長大約為半個小時，相當(dāng)于大約3 000 字。在撰寫本書時，我已經(jīng)播出了250 多集，總計(jì)75 萬字左右。如果那是一本書，那么它會有約15 厘米厚！我打賭你很慶幸它不是。從某種意義上說，這本書已經(jīng)完成了，只要從我已經(jīng)寫好的一大堆文字中精簡出來！ 在寫作的同時，我在掌控金錢網(wǎng)站上發(fā)表了600 多篇文章，播客的聽眾總是問我應(yīng)該從何處開始。你現(xiàn)在拿著的這本書是我能給到的關(guān)于這個問題的答案。我對這個結(jié)果很滿意，我也很享受寫這本書的過程。我希望你能從閱讀中得到與我一樣多的樂趣和靈感。這本書是給誰看的？ 這本書是為絕大多數(shù)這樣的人而寫的：他們工作，賺取收入，試圖每月節(jié)省一點(diǎn)錢，或試圖償還他們的信用卡債務(wù)。它為平凡的普通人而作，正如你和我這樣努力為自己與家人建立一個安全的財(cái)務(wù)未來的普通人。在這本書中，你將學(xué)習(xí)如何盡快擺脫債務(wù)，學(xué)習(xí)良好的財(cái)務(wù)控制技巧，從而避免陷入債務(wù)危機(jī)。你會發(fā)現(xiàn)保險的重要性，它將為你建立堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)規(guī)劃打下基礎(chǔ)，保護(hù)其不被意外的災(zāi)難摧毀。后，你會學(xué)到如何有效地儲蓄和投資，這樣你就可以朝著財(cái)務(wù)自由的方向努力。如果你要為自己的財(cái)務(wù)未來負(fù)責(zé)，但不知道如何實(shí)現(xiàn)你的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這本書對你而言就再適合不過了。為什么這本書如此必要？ 讓我們面對現(xiàn)實(shí)，有很多優(yōu)秀的個人理財(cái)圖書已經(jīng)存在， 那么為什么還需要另一本呢？ 大多數(shù)關(guān)于金錢的圖書要么面面俱到、包羅萬象，要么僅僅專注于某一個領(lǐng)域，比如房地產(chǎn)投資。而這本書的不同之處在于，對于大多數(shù)人來說，它包含了你在追求財(cái)務(wù)自由的道路上需要知道的事情，以及需要做的事情。這是什么意思呢？ 這本書僅僅關(guān)注你必須知道和你必須做的事情，而不是用你不知道的東西把事情搞得一團(tuán)糟。它包含了你需要遵循的步驟，讓你的財(cái)務(wù)足跡保持在正確的軌道上，不會被那些只有一小部分人才需要了解的個人財(cái)務(wù)細(xì)節(jié)分心。例如，當(dāng)我在寫這本書的時候，一對高收入的夫婦每年可以存2 萬英鎊到個人儲蓄賬戶中，存4 萬英鎊到養(yǎng)老金賬戶中。僅這兩種主要儲蓄工具就有12 萬英鎊的儲蓄潛力。而每年只有極少數(shù)人能夠存比這更多的錢，所以我談?wù)摿撕芏嚓P(guān)于個人儲蓄賬戶和養(yǎng)老金賬戶的事情，但沒有談?wù)撎�多關(guān)于那些通常屬于富人的另類投資。對于大多數(shù)人來說，如果你不斷地學(xué)習(xí)和執(zhí)行本書中的簡單步驟，你將永遠(yuǎn)不需要做任何其他事情，至少在退休后的那段時間里不需要。我們之所以需要這本書，還有一些其他的原因。我們的學(xué)校不教理財(cái)沒有人生來就會開車，所以，我們要去上課，不斷練習(xí)操作技巧，學(xué)習(xí)理論知識，然后通過測試，才能輕松上路。同樣，除非接受一定的教育，否則憑空去指望一個人擁有理財(cái)知識和能力是非�；闹嚨�。然而，個人理財(cái)?shù)慕虒W(xué)在我們的學(xué)校課程中是明顯缺失的。當(dāng)我們離開中學(xué)，一部分人會進(jìn)入大學(xué)。在那里，我們次被期望處理我們自己的金錢，包括了解學(xué)生財(cái)務(wù)系統(tǒng)。終，我們都不得不獨(dú)自面對風(fēng)雨，離開家庭，自己一個人或者與伴侶一起來建立新的家庭。但是，除非有人教給我們有關(guān)金錢的知識，否則我們中的許多人仍然沒有準(zhǔn)備好迎接成人生活中的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)。我們?yōu)榻裉於�活，但明天即將來臨人們對生活和未來的態(tài)度已經(jīng)改變。前幾代人本能地理解為未來儲蓄的必要性，以及債務(wù)的危險。我的老客戶都告訴我， 他們從來沒有在沒存款之前買過任何東西。而年輕的客戶通常都會先購買想要的東西，后期再付錢。在我看來，今天的人們（包括我自己在內(nèi)）比我們的前輩更活在當(dāng)下。我完全支持YOLO（You Only Live Once） ，但是我們中的大多數(shù)人會活得很長久，在未來的很多年里，我們可能不會愿意或沒有能力去工作謀生。這意味著我們需要在現(xiàn)在的生活和明天的計(jì)劃之間取得正確的平衡，因?yàn)槊魈炜隙ú粫�自動做好�?jì)劃。自私的個人理財(cái)業(yè)喜歡把事情復(fù)雜化個人理財(cái)充斥著奇怪的術(shù)語和縮略語，有時候一個詞可以代表3 種不同的意思。金融服務(wù)業(yè)的各個階層都能從這種復(fù)雜性中受益，他們創(chuàng)造了一些名為風(fēng)險投資信托（Venture Capital Trusts）、相關(guān)人壽計(jì)劃（Relevant Life Plans）和永久健康保險（Permanent Health Insurance）的金融產(chǎn)品，然后向你收取購買費(fèi)用。復(fù)雜性意味著你需要依賴專家，而專家是要花錢的。值得慶幸的是，互聯(lián)網(wǎng)正以前所未有的方式推動個人理財(cái)?shù)拿裰骰�，以淺顯的語言簡單、有效地呈現(xiàn)產(chǎn)品。但是還有很多事情需要被解釋，這就是掌控金錢播客以及這本書存在的原因。為什么是我？ 后，你可能想知道我有什么資格向你解釋這些東西。在過去的20 年里，我一直在為客戶提供理財(cái)建議。我是一名特許理財(cái)規(guī)劃師和國際金融理財(cái)師，這是英國的理財(cái)水平資質(zhì)。我也喜歡和別人一起工作，幫助別人。并且，我意識到自己成為一名顧問其實(shí)根本不是為了錢，而是為了我的客戶。為了有效地為他們服務(wù)，我需要了解他們的愿望、希望和恐懼，然后幫助他們管理財(cái)務(wù)，使他們能夠盡可能高效地度過一生。具有諷刺意味的是，在遇到我妻子之前，我自己其實(shí)并不善于管理自己的財(cái)務(wù)。當(dāng)我還是個學(xué)生的時候，每當(dāng)我去自動提款機(jī)，我總是閉上眼睛，因?yàn)槲也恢�道它是否會給我錢。結(jié)婚的時候，除了兩個鍵盤和一筆助學(xué)貸款，我什么都沒有。相比之下，我的新婚妻子用她積攢下來的錢買了一輛嶄新的汽車，她的銀行賬戶里還有信用余額。我明白掙扎著擺脫債務(wù)是什么滋味，我也知道管理財(cái)富是什么感受。自從創(chuàng)辦掌控金錢以來，我花了8 年時間把我學(xué)到的東西濃縮成兩部分：你需要知道的和你需要做的。正如你將看到的，這兩句話會在本書中反復(fù)出現(xiàn)。這本書的結(jié)構(gòu)是怎樣的？ 首先，你會看到引言，其中第1 部分介紹心態(tài)的重要性， 第2 部分介紹掌控財(cái)務(wù)的3 個實(shí)際步驟。這3 個步驟是本書其余部分的基礎(chǔ)，它們是： （1）花的比賺的少。（2）投保抵抗災(zāi)難。（3）智慧投資。你會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)你讀這本書的時候，內(nèi)容會逐步深入。但不要因此而卻步等到你準(zhǔn)備好踏上這段旅程時，我會用你能理解并付諸實(shí)踐的語言為你解釋。我已經(jīng)向你介紹了我喜歡的一句話：你需要知道的和你需要做的。幾乎所有的章節(jié)都圍繞這兩個領(lǐng)域展開，這樣在你將它們付諸行動之前，你就會對每一步驟所涉及的原則有所了解。沒有行動的知識只是理論。沒有思想和計(jì)劃的行動是草率的，很可能導(dǎo)致錯誤。在實(shí)際應(yīng)用這些知識之前，先理解它們，這才是神奇之處。這本書是按照從頭到尾閱讀的方式設(shè)計(jì)的，依據(jù)從預(yù)算基礎(chǔ)到實(shí)際投資技巧的邏輯展開。你可以一步一步來，這樣你會更好地理解。如果你致力于自己的財(cái)務(wù)未來規(guī)劃，但不確定如何實(shí)現(xiàn)， 那么這本書就是為你準(zhǔn)備的。當(dāng)你遇到一些讓你重新評估自己財(cái)務(wù)狀況的事情時，你也可以根據(jù)需要閱讀這本書，更新你在某個特定領(lǐng)域的知識�！墩瓶亟疱X》是一本實(shí)用的理財(cái)指南，通過剔除你無須知道的部分，提煉你必須知道的知識，使其變得可理解和可操作，從而使你在理財(cái)方面取得成功。你準(zhǔn)備好了嗎？好。讓我們開始吧。