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不懂股票，要不要買？

基金定投，怎么投？

手里的閑錢，除了余額寶，還應(yīng)該怎么理財？

20年房貸，要不要提前還清？

要不要給孩子或者父母買份保險？

在意外來臨時，是否有足夠的現(xiàn)金流支持自己和家庭渡過難關(guān)？

是否已經(jīng)為自己和家人配置了適當(dāng)?shù)谋ｋU來對沖突如其來的風(fēng)險？

是否有除了主業(yè)收入之外的資產(chǎn)收益（例如房產(chǎn)出租）在主業(yè)停擺時提供進(jìn)項支撐？

《12天理財精進(jìn)》為不同財富量級的個人、家庭，提供針對性資理財策略。系統(tǒng)解析涵蓋基金、銀行理財產(chǎn)品、信托、保險、股票等投資品種。用有趣的方式揭秘理財背后的邏輯，投資信手拈來。不僅告訴你怎么投資，還要告訴你為什么這樣投資。通過12天的閱讀，從入門到精進(jìn)，幫助你掌握日常理財?shù)哪芰εc技巧，提升財富認(rèn)知，獲取財富增值。

一個人的財富理念與認(rèn)知，決定了他/她駕馭財富的能力。如果財富理念與認(rèn)知與掌握的財富不匹配，即便在短期獲得了巨額財富，也會在短期消逝，而并不能在長期獲得真正意義上的財富。相反，如果具備駕馭財富的能力，即便是白手起家、收入有限，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入的增長，在現(xiàn)金、保險、房產(chǎn)、投資等方面合理規(guī)劃，也能通過日月的積累實現(xiàn)財富的增長，享受幸福的生活。

如果我有一個億

很多人都做過關(guān)于發(fā)財?shù)摹鞍兹諌簟�，幻想著有朝一日忽然獲得一筆財富，自己該如何享用�！叭绻矣幸粋€億”成了很多發(fā)財夢的命題。這個“白日夢”并不荒誕，它反映了人們對財富的美好追求。當(dāng)財富來臨時，孩子們希望買到期盼已久的糖果和玩具，而成年人想要的會更多，比如買一套大房子、買一輛好車、來一次環(huán)球旅游等，這些都屬于報復(fù)性消費。在報復(fù)性消費之后，人們會繼續(xù)假設(shè)自己如何利用剩余的財富來滿足自己漫長的一生所需。

很多人通過微博、短視頻的方式分享了“如果我有一個億”的理財方式，最常見的版本就是把一個億的本金存入銀行，靠支取利息滿足日常生活所需。還有的人曬出了明細(xì)賬單，1 億元人民幣由于數(shù)額巨大，在很多銀行可以獲得協(xié)議存款，即不按照中央銀行的基準(zhǔn)存款利率定價，而是按照本金長期整存、定期領(lǐng)取利息的模式和銀行談定一個更高的利率。如果按照4% 的利率計算，1億元人民幣的存款每年可產(chǎn)生400 萬元的利息，確實是一筆看上去相當(dāng)可觀的收入，每年只需花銷利息即可，三四十年后本金依然是1億元，足以傳給自己的子孫后代。

然而現(xiàn)實真的那么美好嗎？

在現(xiàn)實中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展會帶來居民收入的增加，同時會伴有通貨膨脹。我們無法準(zhǔn)確預(yù)測1 億元在三四十年后的購買力，但我們可以把今天的1 億元還原到三四十年前。2019 年中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是42 359 元，而這一數(shù)字在30 年前（1990 年）是2 140 元，在40 年前（1980 年）是762 元。相當(dāng)于近30 年中國人均收入翻了20 倍，近40 年翻了56 倍�，F(xiàn)在讓我們把今天的1 億元按照收入水平的比例換算到1990 年，就變成了505 萬元。巧合的是，在20 世紀(jì)90 年代福利彩票非常流行，最高獎金就是500 萬元。也就是說，今天的一個億正好相當(dāng)于30 年前的500 萬元，可見雖然時代在變，人們的財富夢想的實際購買力卻沒有發(fā)生本質(zhì)變化。我們再把今天的1 億元按照收入水平的比例換算到1980 年，就只有180 萬元。在1980 年如果擁有180 萬元，也確實算得上是富甲一方了。但是如果在1980 年把180 萬元存進(jìn)銀行靠吃利息過上富足的生活，直到40 年后的今天，還拿這180 萬元的本金，可能連全價購買一套二線城市的房子都負(fù)擔(dān)不起了。

看到這里，是不是嚇得美夢都快驚醒了？

其實，真正有能力賺到1 億元的人，通常是不會把錢全部存在銀行里的。他們大多會選擇將資金繼續(xù)投資在自己熟悉的產(chǎn)業(yè)上，或者用于拓展新的事業(yè)疆土。他們會快速賺取更多的1 億元。普通人遙不可及的夢想，其實不過是一些人的一個小目標(biāo)而已。造成這種差距的原因，就是財富理念與認(rèn)知上的差異。

一個人的財富理念與認(rèn)知，決定了他/ 她駕馭財富的能力。如果財富理念與認(rèn)知和掌握的財富不匹配，即便在短期獲得了巨額財富，也會在短期消逝，并不能在長期獲得真正意義上的財富。相反，如果具備駕馭財富的能力，即便是白手起家、收入有限，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入的增長，在現(xiàn)金、保險、房產(chǎn)、投資等方面合理規(guī)劃，也能通過日月的積累實現(xiàn)財富的增長，享受幸福的生活。

白日夢很美好，但總有夢醒時分。是否能獲得財富，或許和運氣有很大關(guān)系。但能不能守住財富，卻和自己的財富認(rèn)知相關(guān)。這本書的目的，就是通過12 天的閱讀，幫助你掌握一些理財?shù)哪芰εc技巧，提升財富認(rèn)知。在如今的生活中，理財已然成為一種必備技能，甚至比外語和駕駛更加重要，因為理財這項技能直接關(guān)系到每個人的生活品質(zhì)。

就讓財富，從遙不可及的夢想，變成每個人唾手可得的目標(biāo)。

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